陈辉看着里面有五十万现金的账户，愣愣地有些出神，心里想着，这五十万可是一笔巨大的款项，就连何老爷子，都是不知道的。眼下这些个钱，通通都在我的账户里面，这可真是诱人犯罪额，我就是拿了其中十几二十万，怕是这老爷子也不知道，还要对我感恩戴德呢！

陈辉觉着自己的心里好像是有两个小人在互相打着架，一个说着：拿吧拿吧，要不是你，这何老爷子也不会有这么大笔的钱，拍卖行帮着拍卖还要给手续费呢，何况是你求爷爷告奶奶，忙上忙下地帮着他找人拍卖呢，拿点劳务费也是应该的；另一个说着：你好歹也是银行员工，这些可是资产抵债的东西，卖了多少钱就是多少钱，半分都不能贪才是的！

“臭小子，想什么呢？拿着钱赶紧回去吧，你不是说老爷子需要这笔钱？”李教授看着陈辉在发呆，拍了一下他的肩膀，说道。

陈辉整个清醒过来，怔怔地说道：“教授，这拍卖东西，钱可真好赚啊！”

李教授一下就笑了，“我的傻学生哎，这拍卖东西是好赚，也得你手头上有值钱的玩意可以拍卖啊！别想那么多了，赶紧回去交差吧！我下午还有课，就不陪你了。”

李教授跟陈辉打了个招呼，便先行离开了。陈辉刚想给何老爷子送钱去，手机这时又响起。

“喂，杨哥，什么情况啊？”是杨大发给陈辉去的电话，陈辉一接起电话便着急地问道。这催收工作进行得是困难重重，所以只要是接到组长杨大发的电话，大家都已经形成了条件反射，心里面咯噔地一下。

“王经理说要召集我们开会，你赶紧回来吧，别跟那外面晃悠了，等会问起来你去哪了，我不好说。”

自从上次陈辉分析了时下经济形势与催收工作的难度之后，杨大发对陈辉的态度明显是好了不少，遇事也喜欢找着陈辉一起分析。

“好点的，我马上回去。”

挂了电话，陈辉马上伸手拦了个的士，心里面想着：我可以怀里有四十多万巨款的人，打个的什么的，也算是符合我的身份了吧？

半个小时之后，网点的会议室里，王珂脸色凝重地开场：今天请你们大家来，是想开个催收工作的讨论会。面对越来越大的催收压力和难度，客户经理们每月电话三次、上门一次的催收，虽然辛苦，但看来催收效果不甚明显；警银联合行动也开展了两个月，仅仅收回贷款本息不足200万；对无力偿还的逾期及不良贷款走司法程序，目前只立案44户，后续的开庭审判、评估拍卖到执行在时间上更是难以预料。如果按照这种进度，不扣开发商保证金，到年底不良贷款极有可能突破亿元。今天就想跟大家谈一件事：我们的出路在哪？”

这段时间其实杨大发他们一直都在大力催收，期间寻找借款人新的联系方式，贴电话变更提示公告，利用节假日、中午夜间上门录音、拍照催收，建立催收档案，警银联合行动，经侦大队成立建行专案组，走司法诉讼程序，办法想尽，措施用尽，人困马乏，疲劳至极，但不良贷款却像老百姓水缸里的葫芦与瓢，摁下这个，那个又浮出水面。

究竟是步入了“头痛医头脚痛医脚”的解决方法上的误区，还是这些个客户的财务状况真的下滑到了另一个层面？大家不敢也没有这个权利妄下结论。

只能从近几个月的催收经验和借款人的实际情况出发，那就是分层次、分情况寻找减轻借款人目前月还款压力的解决途径。

“我觉着吧，这事我们得分开了看。我们原来想到的是对那些债务缠身无力还款，有意向出让现有权属给能够履行还款义务的借款人，通过变更借款人，实施‘资产重组’，可是这个好像也很难行得通。”杨大发率先发言，毕竟是小组组长，看问题也算是通透。

杨大发的提议是有根据的，之前分行有过相关文件，严格要求在结清全部拖欠本息之后才能变更借款人走重新审批的途径。这里面涉及产权管理部门的权属变更、房地产开发商确保继续承担全程保证责任、结清全部贷款本息并偿还开发商保证金的扣划部分。

可是大家试想一下，如果能够结清贷款本息、还清扣划的保证金，新客户还需要贷款吗？开发商还愿意继续签署承担全程保证责任的合作协议吗？因此，成功实施资产重组的希望微乎其微。

“延长借款人贷款期限”。这倒是不失为一种较为可行的缓解办法，按揭贷款规定最长期限为三十年，商用房最长十年，而我行住房按揭一直执行二十年，商用房十年标准。如果年龄符合三十年条件将有部分借款人得以缓解，但开发商无形中延长了保证期限，能够顺利实施吗？

“那大家觉着，还有什么别的方式么？”王珂揉了揉脑袋，问道。这个问题其实也不是他们网点才有的问题，所有的网点现在都在面临着这个问题，只是相对来看，他们网点的问题尤为突出一些罢了。

客户经理们你一言我一语，对当前面临的严峻形势和解决途径在政策范围内进行深度探索。过去的青川人是以诚信著称，在目前的经济大环境下，许多人投资、投机的失败，导致暴利希望的破灭，严峻考验着大家的诚信度，诚信危机成为当前最可怕的梦魇。

“我倒是有个主意。”陈辉见大家吵得不可开交，轻声说道。

王珂听见了陈辉的声音，喜上眉梢，这陈辉脑子确实是个好使的，一般都能给她带来点新鲜的想法。“那陈辉你来说说，看看我们能不能有思想碰撞。”

“我是这么想的，现在我们对商品房首付贷款的客户要求是按月付息的，但是好多客户，其实都是暂时还不上，我们是不是能从中挑选出一批，诚信度比较高的借款人，把这个还款方式改一改，适当延长还款的时间，降低频率，给他们缓解的时间。”

对陈辉的这个提议，王珂立刻来了兴趣，内行人都知道，这个方案要是可以实施，那可真的是双方都有利的事情。她马上要求其他业务高手就这种办法进行政策层面和信贷系统内可行性加以完善论证，如果可行就报分行审批。

随后，在陈辉的意见前提下，大家又你一言我一语逐步由“按月付息，任意还本”修正为“按月还息，按比例还本”。即对那些有还款意愿，暂时财务状况出现困难的借款人采取“按月还息、按比例还本”法更能够贴近实际缓解还款压力。

当然，这样的还款方式还是有一定条件的，那就是：“1.原合同期限不变、利率不变；2.保证方式及保证人不变；3.按月还息，月供本金最低按10%或最低不得低于一千元归还；4.宽限期为36个月，宽限期到后即恢复原合同中约定的还款法”。

完善了一套方案，王珂的脸上现出了些许喜色。